fbpx

ביטוח חיים למשכנתא: איך לבחור ביטוח כשמדובר במשכנתא לבניית בית פרטי?

בונים את בית החלומות שלכם? אל תשכחו לרכוש ביטוח חיים מתאים למשכנתא

 

רכישת בית היא החלטה כלכלית מהגדולות שנעשה בחיים, אך כשמדובר בבנייה עצמית של בית פרטי, המורכבות גדולה הרבה יותר. לצד תכנון אדריכלי, היתרי בנייה, בחירת קבלנים והתמודדות עם עלויות בלתי צפויות, חשוב לזכור שגם לביטוח החיים שמצורף למשכנתא יש משמעות כלכלית לא קטנה. לא מדובר רק בדרישה של הבנק, אלא בהגנה כלכלית אמיתית עבור המשפחה שלכם

מהו ביטוח חיים למשכנתא ולמה הוא מוצר חובה?

ביטוח חיים אגב משכנתא, נועד להבטיח שההלוואה שהבנק העניק לכם לרכישת או לבניית הבית, תוחזר גם במקרה שבו אחד הלווים ילך לעולמו לפני סיום התשלומים. אם חלילה זה יקרה, חברת הביטוח תשלם את יתרת המשכנתא לבנק, ובני המשפחה של הלווים לא יותרו עם חוב של מיליוני שקלים ונכס ממושכן.

 

הבנק מחייב כל לווה לרכוש ביטוח חיים למשכנתא כתנאי לאישור ההלוואה, אך חשוב להבין, בכל שלב בחיי המשכנתא יש לכם בחירה חופשית באיזו חברת ביטוח לבחור, בהתאם לתנאים המוצעים על ידה.

ביטוח חיים למשכנתא לבנייה עצמית – במה הוא שונה מביטוח משכנתא רגיל?

כאשר רוכשים דירה מוכנה מקבלן או מיד שנייה, הסכום שאתם מבקשים מהבנק מועבר בבת אחת. בבנייה עצמית, לעומת זאת, הכסף מועבר בשלבים, בהתאם להתקדמות הבנייה, מה שנקרא “שחרורי כספים”. המשמעות היא שגם הסכום המבוטח משתנה לאורך הדרך.

 

בבחירת ביטוח חיים למשכנתא לבנייה עצמית, צריך לקחת בחשבון את ההיבט הבא: האם הביטוח בנוי כך שהכיסוי תואם את סכום ההלוואה בכל שלב? האם אתם משלמים מראש עבור כיסוי גבוה שעדיין לא שוחרר? האם במקרה של פטירה בשלב מוקדם, הסכום אשר ישולם על ידי חברת הביטוח יהיה גבוה ממה שלוויתם בפועל?

אלו שאלות קריטיות, הדורשות מענה מקצועי.

איך תדעו אם הביטוח שהבנק הציע לכם הוא באמת המשתלם ביותר?

כמעט כל בנק מציע ללקוחותיו ביטוח חיים כחלק מתהליך קבלת משכנתא, אך הביטוח שהבנק מציע הוא לא תמיד האופציה המשתלמת ביותר. הבנקים אינם מתמחים בתחום הביטוח, והפוליסות המוצעות דרכם עלולות להיות יקרות יותר, עם כיסוי שהוא פחות מותאם.

 

מה גם שהבנק לא בודק עבורכם חלופות, הוא פשוט מציע את מה שנוח לו, ולא בהכרח לכם. מה עושים? משווים ביטוחי חיים בחברות אחרות ובוחרים את ההצעה המשתלמת ביותר. 

גובה ואורך ההלוואה, גיל ומצב רפואי – כל מה שמשפיע על גובה הפרמיה

אז איך יודעים מה נחשבת פרמיה משתלמת בביטוח שלכם? חברות הביטוח קובעות את עלות הפרמיה (התשלום החודשי) בהתאם לפרופיל הבריאותי שלכם, גילכם, הרגלים אישיים (כמו עישון) וכמובן אורך חיי הביטוח. לכן, במרבית המקרים אדם בריא ישלם פחות מאדם הסובל מבעיה רפואית כרונית, גם אם שניהם לקחו את אותה המשכנתא.

 

כאשר לוקחים משכנתא לבניית בית פרטי, לעיתים מדובר בתהליך של שנה ואף יותר, מה שמעלה אף יותר את חשיבות ההתאמה של הביטוח לשינויים לאורך התקופה.

עם קאבר בודקים את כל האפשרויות ומוצאים את הפוליסה הכדאית ביותר

קאבר מאפשרת לכם לבדוק את כל מרכיבי התיק הפנסיוני שלכם כולל ביטוחי המשכנתא ולקבל תובנות והמלצות מותאמות אישית לשיפור ולחיסכון בעלויות. השירות כמובן חינמי לחלוטין ואינו מחייב רכישה דרך סוכן פנסיוני מטעם החברה.


בניגוד לסוכן ביטוח פנסיוני רגיל, קאבר אינה מקדמת חברה אחת ואינה תלויה בחברה כלשהי אלא מציגה את האפשרות הכי טובה עבורכם, מבין כל האפשרויות הקיימות בשוק, בצורה שקופה, אובייקטיבית ומותאמת אישית.

מתי כדאי לעדכן את ביטוח החיים אגב משכנתא?

משכנתא היא לא דבר סטטי – היא משתנה כל הזמן במשך עשרות שנים ולכן הביטוח צריך להשתנות בהתאם. במצבים מסויימים, ניתן למחזר, להגדיל או להקטין את ההלוואה ובנוסף גם המצב האישי שלכם עשוי להשתנות בעקבות נישואים, גירושים, לידת ילד או אפילו שינוי תעסוקתי. כל אלה יכולים להשפיע גם על ביטוח החיים שלכם.

 

לכן כדאי לבצע מידי פעם בדיקה של הביטוח ולערוך השוואת מחירים וזה חשוב במיוחד בכל אחד מהמקרים הבאים:

 

  • שינויים בגובה המשכנתא (למשל בעקבות מחזור או הגדלת ההלוואה).
  • שינוי במצב האישי.
  • שינוי במצב הרפואי.
  • בחלוף כמה שנים מההצטרפות – פשוט כי ייתכן שתוכלו לקבל תנאים טובים יותר היום.

קאבר עושה את זה פשוט ומאפשרת לעקוב אחר הפוליסות והמוצרים הפנסיוניים שלכם באופן שוטף, כך שתוכלו להבין בקלות מתי הגיע הזמן לעדכן את ביטוח החיים שלכם.

לסיכום: בניית בית דורשת ביטוח חיים חכם

ביטוח חיים אגב משכנתא הוא לא עוד סעיף בירוקרטי ודרישה של הבנק, אלא החלטה כלכלית שתגן על בני המשפחה שלכם במקרה פטירה. כשמדובר בבנייה עצמית, חשוב פי כמה להתאים את הביטוח למציאות המורכבת של תהליך הבנייה ושלבי קבלת תשלומי ההלוואה מהבנק.

 

המערכת החכמה של קאבר עושה לכם סדר בביטוחים ובחסכונות הפנסיוניים שלכם עם תצוגה ברורה, מידע שקוף ונגיש והמלצות חכמות בהתאמה אישית. 

 

לחצו כאן כדי להירשם לאזור האישי שלכם בקאבר והתחילו לנהל את התיק הפנסיוני והביטוחי שלכם ולחסוך כסף. 

האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי. ייתכן שחלק מהנתונים, התקנות או המספרים המצוינים ישתנו עם הזמן. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.

הכתבות הנקראות ביותר

ביטוח חיים למשכנתא: איך לבחור ביטוח כשמדובר במשכנתא לבניית בית פרטי?

בונים את בית החלומות שלכם? אל תשכחו לרכוש ביטוח חיים...

חישוב תשואה על השקעה: איך משקיעים חכם ומרוויחים יותר?

משקיעים וחוסכים? כדאי שתבדקו מה באמת קרה עם הכסף שלכם...

פשוט ומהיר: כך תבצעו בדיקת קרנות פנסיה בקלות – ותגלו אם מגיע לכם יותר

בדיקה אחת פשוטה יכולה לגלות לכם אם אתם משלמים יותר...

קרן פנסיה משלימה: המפתח לאסטרטגיית פרישה למשתכרים מעל השכר הממוצע

כך תדאגו לתוכנית פרישה נכונה – שתשמור על רמת החיים...

מטריה ביטוחית מקיפה: הגנה על העתיד הפיננסי שלכם

כך תדעו שאתם מכוסים כמו שצריך – בלי לשלם סתם  ...