ניהול הון משפחתי חכם: כך תאחדו נכסים ותגרמו לכסף לעבוד בשבילכם

המשפחה שלכם מחזיקה הרבה יותר נכסים ממה שנדמה לכם. כך תוכלו להתאים אותם למטרות, להימנע מכפילויות מיותרות ולהעצים את הכוח האמיתי של הכסף

 

האם רוב המשפחות בישראל יודעות כמה כסף הן באמת מחזיקות? התשובה המפתיעה היא – כמעט תמיד לא. פנסיה שנצברה במקומות עבודה קודמים, קופות גמל שנשכחו, קרנות השתלמות המנוהלות על אוטומט, ביטוחי חיים ללא התאמה אישית, חיסכון לילדים – כל אחד מהמוצרים האלה מנוהל לעיתים בנפרד, מבלי לראות את התמונה המלאה

 

זו בדיוק הסיבה לכך שלא מעט כסף פשוט לא עובד נכון עבורכם. ניהול נכסי ההון כאוסף של רכיבים נפרדים וסגורים הוא אולי הטעות הנפוצה ביותר של משקי בית בישראל, והיא מתרחשת לא בגלל חוסר אחריות, אלא בגלל חוסר מודעות. במשפחות מתעסקים ביומיום, שוכחים לעדכן מסלולים, לא בודקים את דמי הניהול ולא יודעים שחלק מהמוצרים מיותרים או חופפים.

 

הבשורה הטובה היא שברגע שמתחילים לראות את הכל כמערכת אחת, פתאום הכסף מקבל כוח אחר. וזו בדיוק הגישה שמובילה Cover – ניהול כולל שמחבר בין כל הנכסים הפנסיוניים, מאתר כפילויות ויוצר תכנון פיננסי ברור לטווח ארוך.

נכסי ההון המשפחתיים – כשהכל מתחבר יחד

לכל משפחה יש מעין פאזל פיננסי המורכב מחמישה חלקים עיקריים:

 

1.פנסיה – החיסכון הגדול ביותר בחיי רוב הישראלים, והוא מיועד לגיל הפרישה.

 

2.קרן השתלמות – מוצר פנסיוני גמיש ומשתלם, שרבים פותחים רק כי המעביד הפקיד עבורם, מבלי לדעת במה הם בכלל משקיעים.

 

3.ביטוח חיים וביטוחי ריסק שונים – באזור הזה רואים פעמים רבות לא מעט ביטוחים כפולים או חופפים, או כאלה שהכיסוי שלהם אינו מספק.

 

4.חיסכון לילדים – בנק, קופת גמל להשקעה או מוצר אחר. במשפחות רבות בוחרים מכשירי חיסכון לילדים “על אוטומט” בלי להכיר את מסלול ההשקעה ומבלי לעדכן אותו לאורך שנים רבות.

 

5.כסף בבנק – פיקדונות, עו”ש וחסכונות קצרי טווח.

 

כשכל אלה מנוהלים בנפרד, אצל גופים שונים ובלי גישה אחידה, קשה להכיר את המצב הכלכלי האמיתי של המשפחה שלכם.

הטעות הנפוצה – ניהול ההון בחלקים נפרדים

במרבית המשפחות בישראל מנהלים את הנכסים הכספיים באופן נפרד. על פניו, זה נראה טבעי, הרי כל מוצר עומד בפני עצמו. אבל בפועל, כשהניהול מפוצל, יש לכך כמה השלכות משמעותיות:

 

1.אין אינטגרציה בין הסיכונים – משפחה יכולה להיות במסלולי סיכון גבוה בכל מוצרי החיסכון שלה, מה שעלול להוביל לתיק השקעות לא מאוזן בסיכון גבוה.

 

2.אין תכנון לטווח ארוך – מחליפים עבודה? עוד קרן פנסיה נפתחת. משנים רמת הכנסה? לא מעדכנים ביטוחים. אין מי שדואג לחיבור בין כל המוצרים.

 

3.משלמים על כפל ביטוח – מאות שקלים בחודש יכולים לרדת על ביטוחים חופפים לחלוטין, כאשר ברוב המשפחות אפילו לא מודעים לכך.

 

4.מקבלים תמונה חלקית – כשלא רואים את כל ההשקעות ביחד, קשה לדעת אם הכסף באמת עובד עבורכם ומניב תשואה טובה לאורך זמן.

 

הגישה החדשה לניהול פיננסי של ההון המשפחתי היא לראות את הכל כמערכת אחת שמשרתת מטרה גדולה אחת, ולא כאוסף של מוצרים שלא קשורים זה לזה.

הבעיה המרכזית – חוסר תיאום בין המוצרים

כל אחד מנכסי ההון שלכם “מדבר” בשפה אחרת. לפנסיה יש מסלולי השקעה שונים וקריטריונים משלה. לקרן השתלמות יש תנאים מסוג אחר. הביטוחים שלכם מתבססים על הנחות שונות לגבי הצרכים המשפחתיים, והחיסכון לילדים נשען על מסלול שנבחר ע״י הבנק.

 

כשאין תיאום, אתם יכולים לקחת יותר מדי סיכון בלי לשים לב, או להפך – להיות שמרניים מדי ולפספס הזדמנות לתשואה גבוהה יותר. אתם עלולים גם לשלם פרמיות גבוהות מדי לאורך זמן ולפספס את המטרות האמיתיות שלכם כמשפחה.

מה הפתרון? ניהול כולל, המרכיב את התמונה השלמה

הפלטפורמה המהפכנית של Cover מביאה פתרון הוליסטי אמיתי לניהול פיננסים וביטוח. איך זה עובד?

 

1.מאחדים את כל הנכסים הפנסיוניים במקום אחד – באיזור האישי שלכם תוכלו לראות את כל קרנות הפנסיה, קופות הגמל, הביטוחים והחסכונות הפנסיוניים בכל הגופים המנהלים. המערכת מאפשרת לכם לראות את סכום החיסכון הכולל שלכם ומה אתם צפויים לקבל בגיל הפרישה.

 

2.מזהים כפילויות ביטוחיות – מערכת קאבר מזהה היכן אתם משלמים פעמיים על אותו כיסוי כך שתוכלו לייעל את התיק הפנסיוני שלכם ולהתאים אותו לצרכים המדויקים שלכם.

 

3.הצגת המסלולים ודמי הניהול שאתם משלמים –

במערכת של קאבר תוכלו לראות אילו מסלולי השקעה וחיסכון יש לכם בכל מוצר ומהם דמי הניהול שאתם משלמים. דמי הניהול גבוהים מדי או שתנאי הביטוח והחיסכון לא מתאימים לכם? המערכת החכמה כבר תתריע על כך.

כשהכסף מכוון מטרות, הוא סוף סוף עובד בשבילכם

ניהול כולל של נכסי ההון המשפחתיים הוא לא פריבילגיה – הוא הכרח. במשפחות בהן עוברים מתפיסה מפוזרת לתפיסה הוליסטית – נהנים משלושה יתרונות משמעותיים:

 

• שליטה אמיתית בכסף
• הבנה איפה עומדים ומה צפוי בעתיד
• תכנון כלכלי שעובד לטובתן

קאבר מספקת בדיוק את זה – מערכת שמרכזת הכל, מסדרת, מסייעת להימנע מכפילויות, משפרת את היעילות, ומתאימה מסלולים כך שיתמכו ביעדים אמיתיים שלכם. כשכל חלק בפאזל הפיננסי מתואם עם המטרות שלכם, הכסף מתחיל לעבוד באמת עבורכם. הוא מייצר הזדמנויות, חוסך עלויות, משפר תשואה ומעניק שקט נפשי.

 

להצטרפות ללא תשלום לאזור האישי שלכם בקאבר, לחצו כאן. 

האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי. ייתכן שחלק מהנתונים, התקנות או המספרים המצוינים ישתנו עם הזמן. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.