ביטוח חיים למשכנתא: מה גובה הפרמיה וממה היא מורכבת?

גובה הפרמיה שאתם משלמים לחברות הביטוח עבור ביטוח חיים למשכנתא מורכב מתשלום חודשי של כמה עשרות שקלים בודדים, אך בטווח הארוך סכום זה מצטבר לסכום משמעותי שיכול להגיע ל-25,000 ₪ ואף יותר. רבים נוטים להתעלם מהוצאה זו בתהליך קבלת המשכנתא, אך חשוב להבין שהיא אינה זניחה כלל.

כיצד ביטוח חיים למשכנתא מגן על המשפחה ועל ההשקעה שלכם?

ביטוח חיים למשכנתא מגן על המשפחה ועל ההשקעה שלכם בכך שהוא מבטיח כי במקרה של מות אחד או שניים מהלווים, חברת הביטוח תכסה את תשלומי המשכנתא. כך, המשפחה לא תמצא את עצמה ברחוב ותוכל להמשיך להתגורר בבית שרכשה, מה שהופך אותו לביטוח מומלץ גם אם אינו חובה.

היכן ניתן לרכוש ביטוח חיים למשכנתא?

יש כמה גופים מהם ניתן לרכוש ביטוח חיים למשכנתא:

• בנקים – סביר מאוד להניח שהראשונים להציע לכם ביטוח חיים למשכנתא יהיו הבנקים למשכנתאות. הבנקים יציעו לכם את הביטוחים שלהם כבר בתהליך לקיחת המשכנתא. הבנקים למשכנתאות עובדים עם סוכני ביטוח מחברות ביטוח שונות והם ינסו לשווק לכם את ביטוחי המשכנתא שלהם. אך שימו לב, הבנקים לא תמיד מציעים את ההצעה המשתלמת ביותר, ושווה תמיד לחקור ולהשוות את הצעת הבנק עם עוד הצעות מגופים אחרים.
• אתרי ביטוח אונליין – אפשר לפנות לאתרי ביטוח חיים למשכנתא אונליין. שם צריך להכניס כמה פרטים אישיים, פרטים אודות המשכנתא ומקבלים הצעות מחיר לביטוח חיים למשכנתא בתוך מספר דקות בלבד למייל. ההצעות מחיר שלהן יכולות להיות אטרקטיביות וזולות יותר מאלו של הבנקים, אך גם אם לא רוכשים דרך אתרי ביטוח אונליין הם מספקים לפחות מסגרת להשוואת מחירים.
• סוכני ביטוח או חברות ביטוח – אפשר גם לפנות לסוכני ביטוח או ישירות אל חברות הביטוח וגם מהם לקבל הצעת מחיר לביטוח חיים למשכנתא. זה אולי קצת יותר מסורבל מאתרי אונליין, אבל גם כאן שווה להשקיע כי ייתכן ותקבלו הצעה אטרקטיבית וגם תהיה לכם עוד זווית על מחירי השוק של ביטוח חיים למשכנתא.
• יועצי משכנתאות – גם יועצי משכנתאות מוכרים ביטוח חיים למשכנתא. כמו עם הבנקים גם כאן על פי רוב יועצי משכנתאות עובדים עם סוכני ביטוח או חברות ביטוח והם ינסו לשווק לכם את הפוליסות של החברות עימן הם עובדים. שווה לקחת גם מיועצי משכנתאות הצעות מחיר כדי לבחון האם הן משתלמות וגם כדי "להרגיש" את מחירי השוק.

חוק אינו מחייב רכישה של ביטוח משכנתא דרך הבנק המלווה ולבנקים גם אסור להתנות את מתן ההלוואה ברכישת ביטוח דרכו.

אילו פרטים חשובים יש לבדוק בהשוואת מחירי ביטוחי חיים למשכנתא?

בהשוואת מחירי ביטוחי חיים למשכנתא, חשוב לשים לב למספר פרטים קריטיים: הנחות בשנים הראשונות, סך התשלומים לאורך כל חיי המשכנתא, גורמים המשפיעים על הפרמיה כמו גיל, עישון ומצב בריאותי, האם הפרמיה יורדת אוטומטית עם יתרת המשכנתא, אפשרות לביטוח חיים חינם לאחר סיום המשכנתא, והרחבת הכיסוי לאבדן כושר עבודה או נכות. בדיקה יסודית של פרטים אלו תבטיח שתבחרו את הביטוח המשתלם והמתאים ביותר עבורכם.

ביטוח חיים למשכנתא הוא הוצאה חודשית נוספת שנראית קטנה, אלו רק כמה עשרות שקלים בחודש. אבל אם יושבים רגע ומחשבים את הסכום שנשלם לאורך כל חיי המשכנתא נגלה, כאמור, כי סכום זה יכול להגיע ל-20,000 או 30,000 שקלים ואפילו יותר, וזה כבר סכום שהוא גדול ולא זניח בכלל ולכן חשוב כל כך להשוות מחירי ביטוח חיים למשכנתא לפני שרוכשים אותו. תחשבו מה יכולתם לעשות עם כל הכסף הזה?! לשפץ את המטבח, לעשות בר-מצווה מפוארת לילד, לטוס לחופשות ביעדים אקזוטיים או לחסוך עוד קצת כסף לכם ולילדים.
אל תהיו שבויים של הבנק ותרכשו אוטומטית ביטוח משכנתא יקר! אפשר וצריך לבחור אחרת וזה קל ביותר היום, פשוט קונים ביטוח משכנתא מחוץ לבנק וחוסכים המון כסף בכל שנה.

האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי. ייתכן שחלק מהנתונים, התקנות או המספרים המצוינים ישתנו עם הזמן. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.