התחברות
כך צעירים משנים את חוקי המשחק הפיננסי בשנים האחרונות – ומצליחים ליצור עתיד כלכלי טוב יותר
בעשור האחרון, מתרחש שינוי עמוק בצורת החשיבה הכלכלית של צעירים בישראל. יותר ויותר צעירים נכנסים לעולם ההשקעות בשלב מוקדם מאוד, מתנהלים בחכמה פיננסית גבוהה יחסית לגילם ומשיגים תוצאות שמבוגרים רבים מתקשים לשחזר גם אחרי שנים של ניסיון. אבל מה בעצם עומד מאחורי ההצלחה הזו? האם מדובר במזל, בעיתוי, בגישה שונה או אולי במיומנויות שאפשר ללמוד וליישם בכל גיל? כדי להבין את התופעה, נבחן את ארבעת המרכיבים המרכזיים שמגדירים את אותם משקיעים צעירים, המצליחים לייצר לעצמם עתיד פיננסי מבוסס: טווח השקעה ארוך, מוכנות לסיכון, ידע פיננסי, ושימוש בטכנולוגיות מתקדמות, המנגישות מידע והזדמנויות – שבעבר היו שמורות בעיקר למומחים
1.טווח השקעה ארוך: היתרון הגדול ביותר של צעירים
אם יש דבר אחד שמבדיל בין משקיעים צעירים לבין משקיעים מבוגרים יותר זה הזמן. צעירים נכנסים לשוק ההון לעיתים כבר בשנות ה־20 לחייהם, ולכן עומד לרשותם טווח השקעה ארוך מאוד. וזה משמעותי. כי ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר, כך פועל בצורה חזקה יותר אפקט ריבית דריבית – מנגנון המגדיל את הכסף באופן אקספוננציאלי לאורך שנים.
משקיע שמתחיל להשקיע 1,000 ש״ח בחודש בגיל 25, אפילו במסלולים סולידיים יחסית, יוכל להגיע לגיל 55 עם סכום גבוה משמעותית ממי שיתחיל להשקיע אותו הדבר רק בגיל 35. הפער יכול להגיע למאות אלפי שקלים, רק בזכות תחילת הדרך המוקדמת. אבל טווח ההשקעה הארוך משפיע לא רק על הסכום העתידי, אלא גם על בחירת האסטרטגיה.
צעירים יכולים להרשות לעצמם תנודתיות בשוק, מכיוון שהיא נוטה “להתיישר” לאורך שנים, ולכן מאפשרת להתמקד בבניית תיק השקעות בבורסה שמתאים למטרות עתידיות רחוקות, כמו קניית דירה, ביטחון כלכלי או פרישה איכותית לפנסיה.
2.מוכנות לקחת סיכון (אבל בצורה מחושבת)
משקיעים צעירים נוטים להיות בעלי רמת חשיפה גבוהה יותר לנכסים תנודתיים כמו מניות, קרנות סל, השקעות מגוונות בחו״ל ועוד. וזה לא משום שהם חסרי פחד, אלא משום שהם מבינים עיקרון חשוב: סיכון גבוה, בתנאי שהוא מנוהל היטב – מגדיל את פוטנציאל התשואה לאורך זמן.
כמובן שלא כל סיכון מוצדק. ההבדל בין הצעירים המצליחים לבנות הון לבין כאלה שמאבדים אותו טמון בגישה מבוססת נתונים ולא בתחושות בטן. הצעירים שמצליחים
הם אלה שמבינים כמה דברים חשובים:
- איך לעקוב באופן שוטף אחר ההשקעות שלהם
- מהי רמת הסיכון המתאימה לטווח ההשקעה שלהם
- כיצד פיזור נכון מפחית סיכון
- מה המשמעות האמיתית של ירידות זמניות בשוק
הם לא מנסים “לתזמן” את השוק, אלא נשארים נאמנים לאסטרטגיה ארוכת טווח, ובכך מגנים על ההשקעה שלהם מפני החלטות אימפולסיביות. לצד זאת, הם בודקים באופן שיטתי חישוב תשואה על ההשקעה, כדי להבין היכן הכסף עובד טוב יותר, ואילו אפיקים פחות מתאימים להם.
3.החיים בעידן הטכנולוגי – כלי השקעה מתקדמים שמשנים את כללי המשחק
משקיעים צעירים פועלים בתקופה שבה המידע פתוח, זמין ומנותח ברמת דיוק שכמעט בלתי אפשר להשיג באמצעים ידניים. כלים טכנולוגיים מתקדמים כמו המערכת החכמה של קאבר, הפכו את תכנון העתיד הכלכלי לנגיש ונוח מאי פעם.
בעבר, כדי להבין מה מצבכם הפנסיוני הייתם צריך ללקט נתונים, להרים טלפונים ולהתעמק בדוחות מסורבלים. היום מספיק להיכנס לאזור האישי שלכם בקאבר ולקבל תמונה מלאה של התיק הפנסיוני שלכם. למשל, לראות כמה דמי ניהול אתם משלמים, איפה אפשר לשפר, מה מצב החיסכון, האם קיימים ביטוחים חופפים, ומה ניתן לעשות כדי להגדיל את הביטחון הכלכלי. הטכנולוגיה היא כוח שמסייע למשקיעים להיות מדויקים, מודעים ומקושרים יותר לעולם ההשקעות. וכשכל המידע מרוכז במקום אחד, קל הרבה יותר לפעול בצורה שגם מפחיתה טעויות וגם משפרת את הסיכוי להגיע להשקעות עם תשואה גבוהה לאורך זמן.
4.שילוב בין אסטרטגיה להתמדה – ההרגלים שמבדילים בין הצלחה לבין תסכול
מעבר לטווח, לסיכון, לידע ולטכנולוגיה, יש דבר נוסף המאפיין את המשקיעים הצעירים שמצליחים: משמעת ויציבות. הם משקיעים בכל חודש, גם כשהשוק בירידות. הם משווים נתונים לפחות פעמיים בשנה, הם לא ממהרים למשוך כספים ללא צורך והם אינם מתפתים להבטחות מיידיות של “התעשרות מהירה”. התמדה היא הכוח שמייצר הצלחה אמיתית בתחום ההשקעות. לא מי שקנה מניה אחת בזמן הנכון, אלא מי שבנה תהליך שקוף, עקבי ומתמשך, הוא זה שלרוב יגיע לתוצאות מרשימות.
משקיעים אלה גם מבינים את חשיבותו של הפיזור – לא רק השקעה במניה אחת או בקרן אחת, אלא בניית תיק השקעות בבורסה המורכב משילוב של מניות, אג״ח, מדדים, קרנות סל ואפיקים נוספים שמתאימים לפרופיל שלהם.
5.דור שמבין שכסף הוא לא רק הוצאה אלא אמצעי
המאפיין האחרון, ואחד החשובים, הוא שינוי תפיסתי עמוק שהתרחש בעשור האחרון – צעירים רבים הפסיקו להתייחס לכסף כאל משהו שמגלגלים מחודש לחודש, והם משקיעים אותו מוקדם ככל האפשר כדי לשפר את איכות החיים העתידית שלהם. הם מבינים שההחלטות הקטנות של היום כמו הגדלת הפקדה לפנסיה, מעבר למסלול השקעה מתאים יותר, הפחתה בדמי הניהול וטיפול בכפל ביטוחים – משפיעות באופן דרמטי על העתיד שלהם. והם עושים את זה לא כי הם “אוהבים פיננסים”, אלא כי הם מבינים שהיציבות הכלכלית שלהם ושל המשפחה שלהם תלויה במודעות ובפעולות שהם מבצעים עכשיו.
כיצד צעירים מצליחים להשיג תשואה גבוהה בהשקעות?
צעירים המצליחים להשיג תשואה גבוהה לאורך זמן נוטים לשלב מספר מרכיבים, המייצרים יחד יתרון משמעותי – טווח השקעה ארוך, חשיפה מחושבת לסיכון, התמצאות בשוק ההון, ושימוש חכם בטכנולוגיות פיננסיות כמו קאבר, המקצרות תהליכים, מפשטות נתונים ופותחות אפשרויות שלא היו קיימות בעבר.
לא מדובר ב”גורואים של השקעות”, אלא באנשים שמבינים שהעתיד שלהם מתחיל היום, ושבעזרת תכנון נכון, פיזור השקעות, ניהול סיכונים ופתיחות לכלים חדשים, אפשר לבנות יציבות כלכלית אמיתית.
בין אם אתם בתחילת דרככם הפיננסית, באמצע החיים או לקראת פרישה, המערכת המתקדמת של קאבר יכולה לעזור לכם לקחת שליטה על העתיד הפנסיוני שלכם באופן פשוט, מהיר ויעיל. הירשמו עכשיו ותוכלו לצפות כל התיק הפנסיוני שלכם בכל זמן ומכל מקום.
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי. ייתכן שחלק מהנתונים, התקנות או המספרים המצוינים ישתנו עם הזמן. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.
