הדרך החכמה לדאוג לעתיד הכלכלי של הילדים מתחילה כבר היום – עם חיסכון גמיש, נזיל ומשתלם שצובר ריבית דריבית לאורך השנים.
כשאנחנו הופכים להורים, סדרי העדיפויות שלנו משתנים. אנחנו רוצים להעניק לילדים שלנו אהבה, חינוך, הזדמנויות ובעיקר עתיד טוב יותר. בין הריצות לגן, לרופא ולחוגים, לא תמיד עוצרים לחשוב על תכנון פיננסי ארוך טווח – אבל דווקא שם מסתתרת אחת ההחלטות החשובות ביותר שאפשר לקבל כהורים: לפתוח עבורם חיסכון ארוך טווח שישרת אותם בעתיד.
קופת גמל להשקעה היא כלי השקעה חכם, גמיש, משתלם ובעל פוטנציאל גבוה לצבירת חיסכון משמעותי לטווח הארוך. ויותר מזה – זו מתנה עם ערך אמיתי. לא גימיק חולף, לא צעצוע מתפרק. אלא מתנה שיכולה לפתוח לכל ילד דלתות בעתיד, בין אם ללימודים, לרכב, לדירה, או פשוט לביטחון כלכלי בשנים הראשונות לעצמאות שלו.
מהי קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון שצובר פופולריות הולכת וגדלה בשנים האחרונות. היא מאפשרת הפקדות של עד כ-81,711 שקלים בשנה (נכון ל־2025), לתוך אפיק השקעה שניתן לבחור בו את רמת הסיכון הרצויה – סולידית, בינונית או עם חשיפה גבוהה למניות.
יתרון מרכזי של הקופה הוא הגמישות שהיא מספקת לחוסכים. ניתן למשוך את הכסף בכל שלב, מבלי לשלם קנסות. אם מושכים את הכסף כקצבה חודשית לאחר גיל 60, מקבלים פטור ממס רווחי הון. אם מושכים את הכסף לפני כן, משלמים מס רק על הרווח הריאלי (25%), ולא על הקרן עצמה. עבור מי שחוסך לטווח בינוני או ארוך, זהו כלי חיסכון מעולה, וכשמדובר בילדים, היתרונות אפילו גדלים.
למה לפתוח קופת גמל להשקעה לילדים?
אחד היתרונות הגדולים של חיסכון לילדים הוא הזמן. כשפותחים קופת גמל להשקעה עבור ילד בגיל צעיר, אפילו כמה חודשים לאחר לידתו, מאפשרים לכסף לצבור ריבית דריבית לאורך שנים רבות. מדובר באפקט פיננסי אדיר: ככל שמשך ההשקעה ארוך יותר, כך גם הסכום הסופי שנצבר גדל בצורה אקספוננציאלית.
נוסף על כך, חיסכון לילדים בקופת גמל להשקעה:
- מאפשר להורים (או סבים, דודים ובני משפחה אחרים) להפקיד סכומים קטנים באופן חודשי, ולבנות עם הזמן חיסכון משמעותי.
- מעניק מסגרת מסודרת וקלה לניהול.
- שומר על הכסף לילד, אך מאפשר להורה לנהל אותו עד גיל 18.
- מאפשר חינוך פיננסי מגיל צעיר, במיוחד כאשר משלבים את הילד בניהול הקופה ובהבנת המושגים הפיננסיים כשהוא גדל.
איך זה עובד בפועל?
ההורים הם אלו שפותחים את קופת הגמל להשקעה על שם הילד. כלומר, הקופה נרשמת על שמו של הקטין, אך ההורים הם בעלי הסמכות לנהל אותה עד גיל 18. את ההפקדות אפשר לבצע בהוראת קבע חודשית או בהפקדות חד פעמיות, בהתאם ליכולת הכלכלית ולתכנון המשפחתי.
השליטה בקופה נשארת בידי ההורים – כולל היכולת לשנות את מסלול ההשקעה, לעקוב אחרי הביצועים ולבצע התאמות לפי הצורך.
מתי זה משתלם במיוחד?
- חיסכון ללימודים אקדמיים – אחד היעדים הנפוצים ביותר לחיסכון לילדים. פתיחת קופה בגיל צעיר תאפשר לילד להגיע לגיל 18 או 21 עם חיסכון שמכסה לימודי תואר שלם.
- הון עצמי לרכישת דירה – אחת הבעיות הקשות של הדור הצעיר היא חוסר היכולת לצבור הון ראשוני לרכישת דירה. קופת גמל להשקעה יכולה להוות פתרון חלקי וחשוב לבעיה הזו.
- רכב ראשון או טיול אחרי צבא – מי לא רוצה רכב משלו או לצאת לטיול ארוך אחרי הצבא? החיסכון בקופת גמל להשקעה יכולה לממן את הדברים האלה.
- חינוך כלכלי מעשי – שיתוף הילד בקיום הקופה והסבר על ההתנהלות שלה יכולים להוות שיעור ראשון במושגים של חיסכון, תשואה, סיכון והחלטות פיננסיות.
בחירת קופת גמל להשקעה
איך לבחור קופת גמל להשקעה? לא כל קופת גמל להשקעה מתאימה לכל אחד. כשבוחרים קופה לילד, כדאי לשים לב לדגשים הבאים:
1.ביצועים ותשואות – חשוב לבדוק את התשואות שהקופה הציגה בשנים האחרונות, תוך הבנה שאין בכך הבטחה לעתיד, אך זו אינדיקציה לרמת הניהול שלה.
2.דמי ניהול – גם חצי אחוז יכול לייצר הבדל של עשרות אלפי שקלים לאחר 20 שנה, לכן חשוב לערוך השוואה יסודית ולא לחשוש להתמקח על התנאים.
3.מסלולי השקעה – חיסכון לטווח ארוך מאפשר לבחור במסלולים עם חשיפה גבוהה למניות, שעשויים להניב תשואות גבוהות יותר לאורך זמן אך גם כרוכים בסיכון מוגבר.
4.ממשק דיגיטלי – קלות השימוש, הגישה למידע, והיכולת לנהל את הקופה באונליין הם פרמטרים חשובים.
בקאבר, תוכלו לנהל את קופות הגמל להשקעה ומוצרים פנסיוניים נוספים שיש ברשותכם בממשק אחד שקוף ונוח לשימוש. המערכת החכמה של Cover מאפשרת לראות את דמי הניהול שאתם משלמים, את מסלולי ההשקעה שלכם ולקבל המלצות מותאמות אישית לשיפור התיק שלכם.
לסיכום
כשמדובר בילדים שלנו, אין מתנה חשובה יותר מהשקעה בעתיד שלהם. קופת גמל להשקעה היא הדרך האידיאלית לשלב בין אחריות כלכלית, ראייה ארוכת טווח וחינוך לערכים של חיסכון והתמדה.
רוצים לנהל את קופות הגמל, קרנות הפנסיה והביטוחים הפנסיוניים שלכם באופן נוח, נגיש פשוט? הרשמו עכשיו לאזור האישי שלכם בקאבר, ובתוך זמן קצר תוכלו לצפות בכל המידע הפנסיוני שלכם במקום אחד ולקבל המלצות ותובנות אישיות ומקצועיות לשיפור התיק הפנסיוני והעתיד הכלכלי שלכם ושל משפחתכם.
לסושיאל:
רוצים לתת לילדים שלכם מתנה עם ערך אמיתי לעתיד?
קופת גמל להשקעה לילדים היא הדרך הכי חכמה לבנות להם ביטחון כלכלי – ללימודים, לדירה או פשוט להתחלה טובה של החיים הבוגרים שלהם.
איך זה עובד, למה זה כדאי ואיך בוחרים את הקופה הנכונה? כל המידע בכתבה >>
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי. ייתכן שחלק מהנתונים, התקנות או המספרים המצוינים ישתנו עם הזמן. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.
