מערכת טכנולוגית חכמה ותכנון אישי ע”י מומחים – ככה מנהלים פנסיה היום.
מה עושים כאשר ההפרשות לפנסיה גבוהות מתקרת ההפקדות הקבועה בחוק? איך מוצאים את המוצר הפנסיוני הנכון בתוך ים של אפשרויות וכיצד ניתן לתכנן ולנהל באופן מיטבי את התיק הפנסיוני לאורך זמן?
תכנון פנסיוני הוא לא עניין של מה בכך ויש לו השלכות משמעותיות על העתיד שלכם. לכן נדרש פתרון הוליסטי ואישי כדי להבטיח תוכנית פנסיונית מדויקת עד גיל הפרישה.
ענף ההייטק מציב אתגרים ייחודים בתחום התכנון הפנסיוני. עובדים בתחום זה נהנים לרוב משכר גבוה יחסית לממוצע, מה שמצריך מהם לגבש תוכנית פנסיונית מיטבית וארוכת טווח המשתנה בהתאם למצבו התעסוקתי והאישי של כל עובד. איך עושים את זה נכון? בעזרת מעטפת השירותים המהפכנית של קאבר.
האתגרים הפנסיוניים של עובדי ההייטק
הדילמות המרכזיות העומדות בפני עובדים בתחום קשורות לכך שמערכות קרנות הפנסיה המקובלות אינן מותאמות כראוי למאפייני שכר זה, כאשר קיימת תקרה חודשית נמוכה יחסית להפרשות לקרנות פנסיה מקיפות. תקרה זו מביאה לכך שחלק ניכר מההפקדות האפשריות ביחס לשכר של העובד, אינן יכולות לעבור לקרן הפנסיה המקיפה משום שהן חורגות מהתקרה הקבועה בחוק.
בנוסף, החיסכון שנצבר בקרן הפנסיה המקיפה עלול להיות נמוך ביחס להכנסה החודשית של העובד ולכן עשוי לפגוע ברמת החיים שלו בגיל הפרישה.
מצב זה מצריך מעובדים בעלי שכר גבוה למצוא אלטרנטיבה לקרן הפנסיה המקיפה כדי לאפשר הפקדות מקסימליות לחיסכון הפנסיוני. לשם כך נדרשת מומחיות ייחודית על מנת להתאים תוכניות חיסכון פנסיוניות למאפיינים הייחודיים של ענף ההייטק.
מומחה פנסיוני צריך להציע פתרונות חלופיים יעילים יותר כמו השלמת הפקדות לקרנות פנסיה כלליות, ביטוחי מנהלים או קופות גמל פרטיות, שיאפשרו הפקדה של סכומים גבוהים יותר ומתן מענה מרבי לצרכים הפנסיוניים העתידיים של עובדים אלה.
מומחיות זו חייבת להתמקד גם בהתוויית אסטרטגיית חיסכון שתאזן בין צריכה שוטפת שמותאמת להכנסה הגבוהה לבין חיסכון מרבי לטווח הארוך כדי לשמור על רמת חיים זו גם בגיל פרישה.
אתגרי ניהול התיק הפנסיוני
מעבר לאתגרים הייחודים לענף ההייטק, ניהול ותכנון פנסיוני הם תהליך מורכב וסבוך כשלעצמו, במיוחד כאשר מתמודדים עם מספר חברות ביטוח, בתי השקעות ומסלולי השקעה. הנוף הפיננסי המשתנה ללא הרף הופך את מציאת פתרון יעיל והוליסטי לחיונית במיוחד.
חברות הביטוח ובתי ההשקעות מספקים רק מידע על המוצרים הספציפיים שהם מנהלים, לכן קשה להשיג תמונה כוללת ומעודכנת של כל התיק הפנסיוני. בנוסף, חלק מהמידע מבוזר בין מספר חשבונות וממשקים שונים, דבר המקשה על ניהול התיק.
אבל יש פתרון.
הכירו את השירות המהפכני של חברת קאבר
חברת קאבר שמה לה למטרה לתת מענה לאתגרים אלו בעזרת שירות טכנולוגי חדשני לניהול התיק הפנסיוני והביטוחי שמותאם בדיוק לעובדי הייטק. המערכת החכמה של קאבר מציגה דשבורד דיגיטלי ממוקד משתמש אשר מרכז את כל המידע הפנסיוני והביטוחי במקום אחד. גישה מרוכזת זו חוסכת זמן ומאמץ ומאפשרת ניהול קל, נוח ויעיל יותר של כל התוכניות והמוצרים הפנסיוניים השונים.
מעבר לכך, המערכת החכמה מעדכנת באופן אוטומטי ותדיר את הנתונים הפנסיוניים מכל החברות והקרנות השונות. היא עורכת בדיקת ביטוחים ופנסיה מעמיקה, מנתחת את המידע באמצעות טכניקות בינה מלאכותית מתקדמות ומציגה תובנות והמלצות מותאמות אישית על פי הצרכים והנתונים הספציפיים של כל לקוח. באמצעות אופטימיזציה תקופתית זו, משתמשים יכולים להיות רגועים שהתיק הפנסיוני שלהם מתעדכן ומשופר באופן שוטף, בהתאם לשינויים בשוק ובמצבם האישי.
התאמה אישית ומומחיות בהייטק
חיזוק נוסף לניהול ותכנון פנסיוני מגיע מהשירות המקצועי שניתן על ידי מומחה פנסיוני עם התמחות ייחודית בתחום ההייטק. המומחים שלנו עורכים בדיקות מעמיקות של התיק הפנסיוני של כל עובד ומספקים המלצות לשיפור התיק כך שיתאים באופן מיטבי לצרכים הייחודיים של אנשי הייטק ובעלי משכורות גבוהות. באופן זה קאבר מבטיחה סקירה עצמאית ואובייקטיבית ממומחים פנסיוניים שאינם קשורים לגופים מבטחים ספציפיים, אלא פועלים אך ורק לטובת האינטרסים של כל לקוח.
ממשק נגיש, פרטיות ותכנים עשירים
על מנת להנגיש את הטכנולוגיה לכל משתמש, השקענו מאמצים רבים ביצירת ממשק ידידותי, נגיש וקל להבנה. בנוסף, אנו מיישמים פרוטוקולי אבטחה מתקדמים כדי להגן על הפרטיות והמידע האישי של כל לקוח.
כחלק ממחויבת החברה להנגשת מידע פנסיוני איכותי, אנו יוצרים באופן שוטף תכנים מקצועיים, עשירים ומעמיקים על התחום הפנסיוני ועל מגמות השוק. תכנים אלה מספקים תובנות שעשויות לסייע לכם בהבנת התחום, בבניית תיק פנסיוני איכותי ובקבלת החלטות נכונות המובילות לעתיד כלכלי מוצלח ובטוח יותר.
לסיכום
קאבר מחוללת מהפכה בניהול ותכנון פנסיוניים שמהווה פתרון אולטימטיבי לעובדי ההייטק. על ידי שילוב מנצח של טכנולוגיה חכמה ומומחיות אנושית קאבר מנגישה מידע שקוף באופן חדשני ומציעה המלצות מותאמות אישית לכל משתמש. בנוסף, החברה מעמידה לרשות לקוחותיה סוכנים פנסיוניים מורשים המתמחים בצרכים הפנסיוניים של עובדי הייטק ויכולים להציע פתרונות יצירתיים להתמודדות עם הדילמות והאתגרים הפנסיוניים של אוכלוסייה זו.
עוד לא הצטרפתם? לחצו כאן כדי להירשם למערכת החכמה של קאבר וקבלו פגישה פנסיונית אישית מאחד המומחים שלנו. השירות ניתן ללא תשלום וללא התחייבות.
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד.
