הפנסיה שלכם מפוזרת בכמה קרנות? לא בטוחים אם יש לכם כספים נשכחים ממקומות עבודה קודמים? זה הזמן לעשות סדר ולגלות מה באמת מצפה לכם בגיל הפרישה, ואיך קאבר יכולה לעזור לכם לעשות את זה בקלות.
במהלך החיים הבוגרים, רובנו מחליפים מקומות עבודה, לפעמים אפילו בתדירות גבוהה. עם כל עבודה חדשה, נפתחת עבורכם קרן פנסיה חדשה או נוספת, ואם אתם לא עוקבים מקרוב, לא תמיד ברור איפה החסכונות הפנסיוניים באמת נמצאים, כמה חסכתם, או האם יש כספים שסתם “שוכבים” בקרנות ישנות בלי שאתם מודעים לכך. החדשות הטובות? יש דרך פשוטה לאתר את כל הכספים האלה, לבדוק מה קורה איתם, ולדאוג שהתיק הפנסיוני יעבוד באופן הטוב ביותר עבורכם
איך מאתרים את כל קרנות הפנסיה שלכם מכל מקומות העבודה?
אם עבדתם במספר מקומות לאורך השנים, ייתכן שנצברו לכם כמה קרנות פנסיה שונות, חלקן אולי כבר לא פעילות. כדי לאתר אותן, ניתן להיעזר בשירותים ממשלתיים כמו “הר הביטוח” ו”הר הכסף”, אך אלה לרוב יציגו רק מידע כללי שלא מספק את התמונה המלאה על התיק הפנסיוני שלכם.
הפלטפורמה המהפכנית של Cover פותרת את העניין הזה בדיוק – עם שירות מקצועי, מדויק וחינמי, המאפשר לכם לבדוק בקלות אונליין:
- אילו קרנות פנסיה יש לכם, כולל כאלה ששכחתם מהן
- מה מצב החיסכון בכל קרן – יתרה נוכחית, דמי ניהול, מסלול השקעה ועוד
- מה גובה התחזית הפנסיונית שלכם לעתיד
בדיקה פשוטה, חכמה וחינמית של החסכונות הפנסיוניים
קאבר מאפשרת לכם לבצע בדיקת קרנות פנסיה ושאר מוצרים פנסיוניים דרך מערכת אוטומטית, מאובטחת, פשוטה לשימוש – וכל זה לגמרי בחינם. אתם רק צריכים להתחבר לאזור האישי שלכם במערכת עם הרשאה חד פעמית, ותוך זמן קצר תקבלו תמונה מלאה של התיק הפנסיוני שלכם במקום אחד. כך תוכלו לדעת מה מצב החיסכון שלכם, מהן העלויות שאתם משלמים בכל חודש, אלו ביטוחים פנסיוניים יש ברשותכם, מה התחזית הצפויה בגיל הפרישה, והאם אפשר לחסוך או לשפר את מצב התיק שלכם.
השירות של קאבר מותאם אישית, כך שבמקום שתקבלו טבלת מספרים יבשה, תראו ממש איך החיסכון שלכם נראה בפועל, ואיפה אתם עומדים היום ביחס ליעד הרצוי.
מה עושים עם קרנות “נטושות” ממקומות עבודה קודמים?
כמעט כל שכיר שעבד ביותר ממקום אחד נתקל בתופעה הזו: פנסיה שנפתחה באחד ממקומות העבודה, ואז נזנחה כשעברתם למקום אחר. הכסף אמנם נשאר שם, אבל הוא כמעט ולא צובר תשואה, ולעיתים דמי הניהול גבוהים במיוחד כי אין יותר הפקדות.
מה עושים? במקרים כאלה חשוב לבדוק:
- האם יש עדיין יתרה משמעותית בקרן הזו?
- מה מצב דמי הניהול והביצועים של הקרן?
- האם משתלם להעביר את הכסף לקרן הפעילה שלכם?
במרבית המקרים, פוליסות כאלה אפשר וכדאי לאחד בקרן הפעילה. כך תחסכו כסף, תשפרו את תנאי החיסכון שלכם, ותשלטו טוב יותר בחיסכון שלכם לפרישה.
כיצד מאחדים מספר קרנות פנסיה לניהול יעיל יותר?
איחוד קרנות פנסיה הוא תהליך פשוט, אך חשוב לבצע אותו בצורה חכמה. למה בכלל לאחד? יש לכך כמה סיבות טובות:
- כדי לצמצם את מספר החשבונות שאתם צריכים לעקוב אחריהם
- על מנת לנהל את כל החיסכון באותה אסטרטגיה השקעתית
- בשביל האפשרות להוזיל דמי ניהול באופן משמעותי
באמצעות Cover, תוכלו לאתר חסכונות רדומים ולקבל המלצות מותאמות אישית לניהול מיטבי של הקרנות. המערכת תבצע עבורכם את הבדיקה, והסוכנים הפנסיוניים של קאבר ילוו אתכם גם בביצוע המעבר, ללא עלות, וללא התחייבות.
בדיקת גובה החיסכון ותחזית לפנסיה שתקבלו בפרישה: מה באמת צפוי לכם?
לא מספיק לדעת כמה חסכתם. חשוב גם להבין מה זה אומר בפועל. אם למשל יש לכם 500,000 ש”ח בפנסיה, איך הסכום הזה יתורגם לקצבה חודשית בגיל הפרישה? ואיך זה ישתנה אם תמשיכו להפקיד באותו הקצב, או אם תשפרו את תנאי החיסכון?
קאבר מספקת לכם תחזית פנסיונית אישית וברורה, המבוססת על הנתונים האמיתיים שלכם. למשל, כמה קצבה צפויה לכם לפי הנתונים הנוכחיים, מה הפער בין התחזית לבין הקצבה הרצויה ומה אפשר לעשות כדי לצמצם את הפער הזה.
מתי כדאי לעבור קרן פנסיה ואיך עושים את זה נכון?
לא תמיד הקרן הנוכחית שלכם היא הטובה ביותר עבורכם. לפעמים דמי הניהול יקרים מדי, או שהביצועים של הקרן חלשים לאורך זמן. במקרים כאלה, לעיתים כדאי לשקול מעבר לקרן אחרת.
מה חשוב לבדוק לפני שעוברים?
- דמי ניהול (גם מההפקדה וגם מהצבירה)
- ביצועים (התשואה שהקרן עשתה לאורך שנים)
- מסלול ההשקעה (כללי, מנייתי, סולידי)
- כיסויים ביטוחיים (האם הם תואמים את הצרכים שלכם?)
לסיכום – אל תחכו לגיל הפרישה כדי לבדוק את המצב הפנסיוני שלכם
חיסכון פנסיוני הוא אחד הנכסים הכלכליים החשובים ביותר שיש לכם, אך בניגוד לחשבון העו”ש, הוא לרוב נמצא “מאחורי הקלעים” כך שלא ברור מה באמת קורה איתו לאורך השנים.
אם אתם מוצאים את עצמכם תוהים “איפה הפנסיה שלי?” או “מהו סכום החיסכון שיחכה לי בפרישה?” – זה בדיוק הזמן לקחת אחריות על העתיד הפיננסי שלכם ועם Cover תוכלו לעשות את זה בקלות.
לאחר הליך הרשמה קצר ופשוט, תוכלו לראות במקום אחד ברור ומסודר את כל המידע הפנסיוני שלכם. כך תדעו איפה אתם עומדים, מה אפשר לשפר, ואיך נכון לפעול כדי שתזכו לרמת חיים טובה בשנות הפנסיה.
האזור האישי שלכם בקאבר מחכה לכם כאן.
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי. ייתכן שחלק מהנתונים, התקנות או המספרים המצוינים ישתנו עם הזמן. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.
