מהפכת ההשקעות החדשה: מסלולי השקעה מותאמים אישית בפנסיה ובקופות הגמל
יותר שליטה, יותר שקיפות, יותר אפשרויות: כך ההשקעות הפנסיוניות הופכות לכלי חכם שגדל יחד איתכם
השנים האחרונות מסמנות שינוי עמוק בעולם החיסכון הפנסיוני בישראל. פעם, רוב הציבור כלל לא ידע באיזה מסלול הוא נמצא, מהי רמת הסיכון המתאימה לו או איך ההחלטה הזו תשפיע עליו בעוד שלושים שנה. היום, התמונה שונה לחלוטין. החוסכים דורשים שקיפות, מעורבות ושליטה, והגופים הפיננסיים מאמצים מודלים מתקדמים המציבים את המשקיע במרכז
המהפכה הזו מתרחשת בזכות שני גורמים עיקריים: הרחבת מגוון המסלולים, ותפיסה הולכת וגוברת של התאמה אישית, המאפשרת לכל חוסך וחוסכת לבנות תיק שמתאים בדיוק לאופי, למציאות הכלכלית, ולמטרות החיים שלהם.
בואו נצלול למסלולי ההשקעה השונים, נבחן את יתרונות ההתאמה האישית ונבין כיצד הפלטפורמה החכמה של Cover מחוללת מהפכה של ממש בתחום הניהול הפנסיוני.
בבסיסו, המסלול הפנסיוני שבו אתם נמצאים קובע כיצד מנוהל הכסף שלכם. מה יהיה הרכב הנכסים, כמה חשיפה תהיה למניות, כמה לאג"ח, האם תהיה השקעה במדדים או בנכסים אלטרנטיביים, ומהי רמת הסיכון הכללית.
אפשר לחלק את מגוון המסלולים לארבע קבוצות עיקריות:
מסלולים לפי רמות סיכון הם הנפוצים ביותר. מסלול מניות מיועד למי שמוכן לתנודתיות גבוהה יותר לטובת פוטנציאל תשואה גבוה. מסלולים סולידיים יותר מתאימים למי שמעדיף יציבות, גם במחיר פוטנציאל תשואה נמוך יותר. המסלול הכללי יושב באמצע ומנסה לאזן בין מניות לבין אג"ח.
אלה מסלולים שמתאימים למי שמעדיף ניהול אוטומטי – ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, רמת הסיכון יורדת באופן טבעי. אחרי גיל 50-60 ההשקעות הופכות סולידיות יותר כדי להגן על הכסף שנצבר. מסלולי גיל מתאימים בעיקר למי שלא מעוניינים או לא פנויים לבחור ולשנות מסלולים בעצמם.
כאן ההשקעה מתבססת על מעקב אחרי מדדי מניות או אג"ח, כמו S&P 500, ת"א 125, או מדדי אג"ח ממשלתיים. היתרונות הבולטים הם שקיפות ופיזור רחב.
בקטגוריה זו אפשר למצוא מסלולים הכוללים חשיפות ממוקדות כמו טכנולוגיה, קיימות או אג"ח ממשלתיות בלבד. הם פחות נפוצים, ומתאימים בעיקר למשקיעים שמבינים היטב מה הם מחפשים. הבנה בסיסית של המבנה הזה היא המפתח לבחירה נכונה ומושכלת. הרי לא כל מסלול יתאים לכל אדם, בדיוק כפי שלא כל זוג נעליים מתאים לכל כף רגל.
חוסכים שונים זקוקים למסלולים שונים, וההבנה הזו סוף סוף הופכת למיינסטרים. יש מי שרוצים חשיפה גבוהה למניות כי יש להם אופק ארוך. אחרים חוששים מפגיעה בחיסכון במקרה של ירידות חדות, ויש מי שמחפשים איזון בין השניים. התאמה אישית מתבססת על כמה פרמטרים:
מי שיש לו עוד 25-30 שנה עד הפרישה, יכול להרשות לעצמו תנודתיות גבוהה יותר. לעומת זאת, מי שמתקרב לגיל 60 אולי ירצה להקטין סיכון.
יש מי שישן מצוין גם כשהשווקים יורדים ויש מי שחווה התקף חרדה מכל ירידה. סובלנות לסיכון היא אחד הפרמטרים שעוזרים להגדיר את סוג ומסלול ההשקעה הנכונים.
אם אדם מתכנן לקחת משכנתא, הרחבה של העסק או הוצאות כבדות אחרות, ייתכן שעדיף שלא ייקח סיכון קיצוני בחלק משמעותי מהחיסכון שלו.
מי שנותן לעצמו שנתיים של לימודים, מעבר קריירה או תקופה של אי וודאות, ירצה לפעמים מסלול סולידי יותר עד להתייצבות.
התאמה אישית היא כלי משמעותי להשגת תשואה אופטימלית לאורך זמן. והיא רלוונטית במיוחד למי שמחזיק במוצרי חיסכון פנסיוניים.
אחד השינויים המרתקים ביותר בשוק הפנסיוני הוא העלייה בהשקעה בנכסים אלטרנטיביים כמו תשתיות, נדל"ן מניב בחו"ל, קרנות השקעה פרטיות, הלוואות לא סחירות, אנרגיה ירוקה ועוד. למה זה חשוב?
1.פיזור רחב יותר – השילוב בין נכסים סחירים לבין נכסים אלטרנטיביים מפחית תנודתיות ומאפשר יציבות גבוהה יותר לאורך זמן.
2.פוטנציאל תשואה משופר – נכסים אלטרנטיביים יכולים להניב תשואות גבוהות יותר מהשוק הסחיר, בעיקר בטווח הארוך.
3.טבע השקעה אחר – מדובר בנכסים שלא מושפעים ישירות ממחירי מניות ביום יום. כלומר גם כשהשווקים ירדו, לא תמיד תהיה פגיעה מיידית בחלק הזה של התיק.
4.יתרון לגופים מוסדיים – הגישה להזדמנויות השקעה איכותיות בנכסים אלטרנטיביים קיימת בעיקר אצל הגופים הגדולים, ולכן היכולת שלהם לשלב רכיב זה במסלולים פנסיוניים נותנת לחוסכים יתרון משמעותי.
המהפכה הגדולה של העולם הפנסיוני לא מגיעה רק מהרחבת מסלולי ההשקעה בפנסיה, אלא גם מפלטפורמות דיגיטליות המנגישות את המידע לציבור. כאן נכנסת לתמונה Cover, שפועלת בשנים האחרונות לשנות את הדרך שבה ישראלים מנהלים את הפנסיה שלהם. מה אפשר לעשות בקאבר?
השילוב בין טכנולוגיה מתקדמת, יכולת ניתוח רחבה ושימוש פשוט, הופך את Cover לכלי הכרחי לניהול התיק הפנסיוני שלכם.
איך כל זה נראה בפועל? הירשמו לאזור האישי שלכם בקאבר והתחילו לנהל את התיק הפנסיוני שלכם בקלות וביעילות
התחברות