חיסכון או פיקדון? מה ההבדלים ביניהם ומהי האפשרות המתאימה ביותר עבורכם?
חיסכון לטווח קצר או ארוך, ריביות משתנות ונזילות הם רק חלק מהקריטריונים לבחירת תוכנית חיסכון או פיקדון בבנק. כך תבחרו את מוצר החיסכון המתאים ביותר לצרכים שלכם.
בשיח הציבורי על אפשרויות חיסכון, אחת האפשרויות המדוברות ביותר היא אפשרות החיסכון בבנק. מכיוון שמדובר באפשרות ותיקה ומוכרת, אנשים רבים המעוניינים לחסוך את כספם, בודקים את תוכניות החיסכון השונות בבנקים.
כאשר ניגשים לבדוק מהן אפשרויות החיסכון הבנקאיות, עולה השאלה במה כדאי להשקיע את הכספים המיועדים לחיסכון – בתוכנית חיסכון או בפיקדון? ישנם מספר הבדלים בין שני סוגי החיסכון הללו אך המכנה המשותף שלהם היא שהם נחשבים למוצרי חיסכון בטוחים יחסית, עם רמת סיכון נמוכה ומנגד, עם אפשרויות תשואה נמוכות ביחס לאפיקי חיסכון אחרים הקיימים בשוק.
מהם ההבדלים בין פקדונות לתוכניות חיסכון? הכנו לכם מדריך מקיף שיסייע לכם לבחור את אפיק החיסכון המתאים ביותר עבורכם.
אם אתם שוקלים לפתוח תוכנית חיסכון או פיקדון בבנק, עליכם להכיר תחילה את המאפיינים של כל אפיק חיסכון ואת הצרכים שלכם. רק כך תוכלו לבחור את מכשיר החיסכון המתאים עבורכם. אלו ההבדלים בין תוכניות חיסכון לפקדונות בנקאיים.
זהו אפיק חיסכון המאופיין בגמישות מירבית ומותאם לחיסכון לטווח קצר. פקדונות הם אפשרויות השקעה סולידיות, בעלות רמת סיכון נמוכה ומבטיחות ריבית מסוימת שלרוב תהיה מאוד נמוכה. בבנקים ישנם סוגים שונים של פיקדונות, בהם פיקדון שקלי, פיקדון צמוד מדד, פיקדון מט"ח, פיקדון מובנה ועוד.
לכל מסלול פיקדון ישנם תנאים משלו והוא מיועד לטווחי זמן שונים.
תוכניות חיסכון בנקאיות מיועדות בעיקר לאנשים אשר מעוניינים לחסוך את כספם לטווח בינוני או ארוך ולקבל ריבית על החיסכון. חלק מתוכניות החיסכון מאפשרות להפקיד סכומי כסף משתנים בהפקדות חד פעמיות או בהפקדות חודשיות קבועות באמצעות הוראת קבע. כך ניתן לחסוך לאורך זמן סכומי כסף קטנים שמצטברים לסכום משמעותי.
הגדרת הצרכי שלכם היא תנאי מקדים לבחירה נכונה של מכשיר החיסכון. עליכם לשאול את עצמכם מספר שאלות חשובות, כגון: האם אתם צריכים נזילות גבוהה של כספי החיסכון? לכמה זמן מיועד החיסכון? מהי מטרת החיסכון? מהי רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת ביחס לתשואה הפוטנציאלית וכמה כסף אתם מוכנים להפקיד לחיסכון?
הן תוכניות חיסכון והן פיקדונות מאפשרים לכם לחסוך את הכסף ולצבור ריבית. עם זאת, חשוב לדעת ששתי האפשרויות כרוכות בריבית נמוכה, אך ככל שהפקדון יהיה נזיל יותר, כך עולה הסבירות שהריבית תהיה נמוכה יותר. חשוב לבדוק את התנאים של כל מסלול חיסכון, כלומר לכמה זמן הוא מיועד, מהן נקודות היציאה ומהם קנסות היציאה הכרוכים במשיכת כספים מוקדמת.
אומנם מכשירי חיסכון בנקאיים מהווים אלטרנטיבה בטוחה, אך יש מספר אלטרנטיבות לחיסכון והשקעה בניירות ערך ובבורסה אשר נחשבות לסולידיות יחסית ועשויות להניב תשואה גבוהה יותר. ניתן למצוא תוכנית חיסכון בחברת ביטוח או בית השקעות ברמת סיכון נמוכה ובתנאים טובים יותר מאלו המוצעים על בתוכניות חיסכון בנקאיות.
זהו מוצר חיסכון שמנפיק בנק ישראל והוא מונפק לתקופה קצרה של עד שנה. חיסכון זה כרוך בסיכון אפסי והוא לרוב מציע תשואה גבוהה יותר מזו של פיקדון בנקאי למשך אותה תקופת זמן.
אגרות חוב ממשלתיות מונפקות על ידי ממשלת ישראל במטרה לגייס מהציבור כסף כדי לממן את פעילות הממשלה. אג"ח ממשלתיות מונפקות מידי שבוע ופעמים רבות הן נחשבות לבטוחות במיוחד אך מציעות תשואה גבוהה יותר מזו של פיקדון בנקאי.
על מנת לממן את פעילותם, הבנקים מגייסים כסף על ידי הנפקת אגרות חוב בבורסה. חלק מאגרות החוב הללו כרוכות בסיכון נמוך מאוד ומעניקות תשואה גבוהה משמעותית מזו הניתנת בפקדונות בנקאיים.
קרן נאמנות כספית היא קרן נאמנות המשקיעה בנכסים קצרי טווח שרובם נפקדים בטווח של שלושה חודשים. למעשה מדובר באגרות חוב לטווח קצר של חברות שנוטות להיות בסיכון מוגבר ביחס להשקעות בטוחים יותר כמו אג"ח ממשלתיות, פקדונות בנקאיים או מק"מ.
זהו אחד מאפיקי החיסכון הפופולריים ביותר בשנים האחרונות. מאז שנוצר אפיק החיסכון הזה בשנת 2016, הוא מהווה אלטרנטיבה איכותית לחיסכון ולהשקעה לטווח בינוני וארוך. קופות גמל להשקעה ניתן לפתוח בחברות ביטוח ובתי השקעות שונים בהם ניתן לבחור מסלולי השקעה בהתאם לרמת הסיכון ולפוטנציאל התשואה שמתאימים לכם. קופת גמל להשקעה מתאימה לחיסכון עבור ילדים, שכן היא מאפשרת להפקיד סכום נמוך באופן חודשי קבוע וליהנות מתשואה גבוהה יחסית לאורך זמן.
מתלבטים לגביי אפשרויות החיסכון העומדות לרשותכם? בחברת Cover פועלים יועצים פנסיוניים שיוכלו לסייע לכם בבחירת מכשיר החיסכון הפנסיוני המתאים ביותר לצרכים שלכם.
התחברות