fbpx

שיפור דמי ניהול פנסיה: הדברים שהסוכנים הפנסיוניים לא תמיד יגלו לכם

הבדל הקטן ששווה עשרות אלפי שקלים בפנסיה שלכם. מה יועצים פנסיונים “שוכחים” לספר לכם?

 

כששומעים את המילה “פנסיה”, רבים מאיתנו מרגישים שזה נושא רחוק, מסובך או כזה שצריך להשאיר למומחים. אבל האמת היא שפנסיה היא אחד התחומים הכי קריטיים בחיים הפיננסיים של כולנו, והזנחה שלה עלולה לעלות ביוקר. החדשות הטובות הן – זה לא חייב להיות מסובך. היום, יותר מתמיד, קל להבין את הפנסיה שלכם, לחסוך בעלויות דמי הניהול ולתפוס פיקוד על העתיד הפיננסי שלכם 

כמה כסף אתם מפסידים בשקט?

חוסכים רבים לא בודקים את דמי הניהול שהם משלמים לקרן הפנסיה, ולא מבינים עד כמה הם משפיעים על החיסכון לאורך שנים רבות כל כך עד הפרישה. מדובר בנתח שיכול להגיע למאות אלפי שקלים, וזה עוד לפני שדיברנו על איכות ההשקעה עצמה. במרבית המקרים, אתם משלמים יותר ממה שצריך, בגלל הסכמים ישנים, חוסר מודעות, או פשוט כי אף אחד לא סיפר לכם שאפשר אחרת.

ניגוד העניינים של הסוכנים הפנסיוניים: למה הם לא תמיד בצד שלכם?

למרות השם המרגיע, סוכן ביטוח פנסיוני הוא לא תמיד יועץ אובייקטיבי. רבים מהיועצים או המשווקים הפנסיוניים בשוק עובדים מול גופים מסוימים – חברות ביטוח, קרנות פנסיה או סוכנויות השקעות, ומקבלים מהם עמלות עבור כל לקוח שהם מפנים. המשמעות היא שהם מרוויחים יותר ככל שתשלמו יותר ולאו דווקא עבור המוצרים הנכונים ביותר עבורכם.

 

זה לא אומר שהם לא מקצועיים, אבל זה כן אומר שלפעמים טובת הגוף המשלם קודמת לטובתכם. לדוגמה, אם חברה מסוימת משלמת עמלות גבוהות במיוחד, ייתכן שתמצאו את עצמכם מנותבים אליה, גם אם יש חלופה זולה ואטרקטיבית יותר שמתאימה לכם הרבה יותר.

מה האלטרנטיבה? קאבר שמה אתכם במרכז

המערכת של קאבר מבוססת על אלגוריתם חכם ואובייקטיבי שלא מקבל עמלות מאף גוף. המטרה שלה פשוטה – לספק לכם תמונה מלאה, שקופה, ובגובה העיניים על כל מה שקשור לחיסכון הפנסיוני שלכם.

 

באמצעות מערכת ניתוח מתקדמת ודוחות מותאמים אישית, קאבר מסייעת לכם לערוך בדיקת קרן פנסיה, להבין האם אתם משלמים יותר מדי, ואפילו מראה לכם איך ניתן לשפר את התנאים. בלי אינטרסים נסתרים, בלי פגישות מתישות, ובלי שיחות מכירה במסווה של ייעוץ.

המשמעות הכלכלית של כל אחוז קטנטן

דמי הניהול בקרנות פנסיה משולמים בשני אפיקים:

 

  • דמי ניהול על הפקדות חודשיות – נגבים בכל חודש מתוך הסכום שאתם והמעסיק מפרישים לפנסיה.
  • דמי ניהול מהצבירה הכוללת –  נגזרים מהסכום שכבר חסכתם עד היום.

ההבדלים בדמי הניהול יכולים להיות דרמטיים. תוספת של חצי אחוז בלבד בדמי הניהול מהצבירה, עלולה להצטבר לעשרות אלפי שקלים פחות בפנסיה, כשתגיעו לגיל הפרישה.

ניהול פנסיוני איכותי שרואה אתכם

ההבדל הגדול בין סוכנים פנסיוניים רבים לבין השירות המהפכני של Cover, טמון בגישה. במקום להסתמך על איש מקצוע שיכול להיות מוטה או לעבוד לפי אינטרס מסחרי, קאבר נותנת לכם את הכוח להחליט בעצמכם, על בסיס נתונים ברורים, המלצות מותאמות אישית וסוכנים פנסיונים מורשים ומקצועיים שלא תלויים בשום גוף חיצוני, חברת ביטוח או בית השקעות.

 

המערכת החכמה של קאבר מציגה לכם את דמי הניהול שאתם משלמים עבור כל מוצר פנסיוני, את שווי הצבירה הכולל וההפקדות החודשיות שלכם, את הביטוחים והחסכונות הפנסיוניים שיש ברשותכם ומה אתם יכולים לעשות כדי לשפר את התיק הפנסיוני שלכם, לשלם פחות ולקבל יותר. כל זה נמצא בדשבורד אישי, נגיש, ברור ומגובה במספרים.

למה לא לסמוך רק על המעסיק?

גם אם אתם עובדים במקום עבודה מסודר ויש לכם קרן פנסיה דרך הסכם קיבוצי או דיל מול גוף מסוים, זה לא אומר שאתם מקבלים את התנאים הטובים ביותר. חברות רבות עושות הסכמים כלליים המתאימים לרוב העובדים, אבל לא בהכרח אופטימליים עבורכם.

 

קאבר מאפשרת לכם לבצע בדיקה אישית וממוקדת, ואם מתגלה שיש פער משמעותי בדמי הניהול או במסלול ההשקעה, ניתן לבצע מעבר פשוט למסלול אחר או לקרן אחרת באמצעות סוכן מורשה של קאבר.

בדיקה של התיק הפנסיוני היא לא מותרות – היא חובה

בעבר, בדיקת החסכונות והביטוחים הפנסיוניים ושיפור הפנסיה היו מורכבים ודרשו זמן, פגישות והבנה מקצועית. כיום, עם קאבר, כל אחד יכול לבצע בדיקה מקצועית ואיכותית בעצמו תוך דקות ולגמרי בחינם.

 

המערכת של קאבר אוספת את כל המידע של המוצרים הפנסיוניים שברשותכם מכל חברות הביטוח ובתי ההשקעות, ומציגה לכם תובנות חשובות כמו:

 

  • מהו גובה דמי הניהול שאתם משלמים
  • כמה תקבלו בגיל הפרישה לפי ההפקדות הקיימות
  • האם יש כיסויים ביטוחיים מיותרים שאתם משלמים עליהם בלי לדעת
  • מהי ההשפעה של שינוי מסלול ההשקעה על הקצבה החודשית הצפויה

בקיצור – דמי ניהול גבוהים לא צריכים להיות גזירת גורל. בדיוק כמו שאנחנו משווים מחירי חבילות סלולר, רכב או ביטוח בריאות, כך בדיוק צריך לנהוג גם בחיסכון הפנסיוני. ההבדלים מצטברים לאורך השנים ומי שלא בודק, פשוט מפסיד.

 

Cover מאפשרת לכם לעשות סדר, להבין את המספרים, להשוות בעצמכם ולקבל החלטות חכמות, בלי לשלם עמלות מיותרות, בלי אינטרסים נסתרים, ובשקיפות מלאה.

 

היכנסו עכשיו לאזור האישי שלכם בקאבר והתחילו לנהל את התיק הפנסיוני שלכם בקלות בכל זמן ומכל מקום. 

האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי. ייתכן שחלק מהנתונים, התקנות או המספרים המצוינים ישתנו עם הזמן. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.

הכתבות הנקראות ביותר

שיפור דמי ניהול פנסיה: הדברים שהסוכנים הפנסיוניים לא תמיד יגלו לכם

הבדל הקטן ששווה עשרות אלפי שקלים בפנסיה שלכם. מה...

כמה באמת עולה ביטוח חיים? מדריך לחישוב עלויות ומציאת הפוליסה המתאימה לכם אישית

מהם הגורמים המשפיעים על המחיר, איך להשוות נכון בין...

איפה כדאי להשקיע כסף? השוואה בין מסלולי השקעה בהתאמה אישית

לכל אדם מתאים מסלול השקעה שונה. כך תבחרו נכון בין...

בדיקת קרנות פנסיה בחינם: כך תוכלו לשפר את החיסכון הפנסיוני שלכם ללא תשלום

השקט הכלכלי בגיל הפרישה – מתחיל בהחלטות שאתם מקבלים...

ביטוח חיים למשכנתא: איך לבחור ביטוח כשמדובר במשכנתא לבניית בית פרטי?

בונים את בית החלומות שלכם? אל תשכחו לרכוש ביטוח חיים...